تحول در نظام بانکی با اتکا به هوش مصنوعی

به گزارش بانک مرکزی، اصغر ابوالحسنی در نشست تحلیلی «کاربردپذیری ریال دیجیتال و ارتقای شفافیت مالی» خاطرنشان کرد: با توجه به تکالیف قانون برنامه هفتم پیشرفت از جمله در فصل ۱۳ که سهم «اقتصاد رقومی» (اقتصاد دیجیتال)  در تولید ناخالص داخلی در پایان برنامه را ۱۰ درصد تعیین کرده است، ضروری است دستگاه‌های اجرایی ذی‌ربط در تدوین و تصویب آیین‌نامه‌های اجرایی مرتبط از جمله آیین نامه بند چ ماده ۶۶ قانون که ناظر بر گسترش قابل توجه دامنه دارایی‌های قابل احتساب در فرآیند‌های اعتبارسنجی و وثیقه سپاری برای تامین منابع مالی مورد نیاز برای توسعه اقتصاد رقومی و دانش‌بنیان و امکان مشارکت تمامی مردم در این حوزه است، اهتمام ویژه کنند.

توسعه استفاده از ریال آفشور در پیمان‌های دو یا چند جانبه

وی با اشاره به اینکه رصد جریان گردش وجوه با عنوان حکمرانی ریال، وظیفه حاکمیتی بانک مرکزی است، ابراز امیدواری کرد: ضروری است با استفاده از فناوری بلاک‌چین بتوانیم از ریال آفشور در پیمان‌های پولی دو یا چندجانبه استفاده کنیم. همچنین در بحث هدایت پولی، می‌خواهیم بدانیم و بتوانیم پول خود را در هر جایی که خواستیم استفاده کنیم.

ایران جزء چهار کشور دارنده پول دیجیتال

ابوالحسنی  با اشاره به آخرین وضیعت ریال دیجیتال در کشور گفت: بانک مرکزی ایران جزء چهار کشوری است که این موضوع را به صورت آزمایشی آغاز کرده است و فعلاً در این مرحله چند بانک به صورت محدود در یک شهر و با مبلغ محدودی این کار را انجام می‌دهند و بانک مرکزی نیز هم‌گام با سایر کشور‌ها با پیشرفت تکنولوژی‌های نوین پیش می‌رود.

وی در تبیین این پرسش که  آیا ریال دیجیتال می‌تواند به مقاوم‌سازی اقتصاد ایران در برابر تحریم‌ها کمک کند یا خیر، تصریح کرد: ریال دیجیتال به دور زدن تحریم‌ها کمک می‌کند هم اکنون ریال ایران برای تجار روسی ارزش پیدا کرده است و تبادلات ایران  با روسیه با ریال و روبل انجام می‌شود.  

قائم مقام بانک مرکزی در ادامه تأکید کرد: با توجه به اینکه ریال دیجیتال هم اکنون در فاز آزمایشی است، تاکنون به بحث مالیات آن پرداخته نشده است، ولی در آینده در این باره با توجه به حکمرانی ریال نیز تصمیماتی اتخاذ خواهد شد تا امکان سوءاستفاده و فرار مالیاتی وجود نداشته باشد. البته در این زمینه بانک مرکزی و شبکه بانکی نظارت‌های لازم چندلایه‌ای را خواهند داشت.

وی با بیان اینکه در زمینه رمزارز‌ها نیاز به نظارت مستمر بانک مرکزی است، یادآور شد: براساس قانون جدید بانک مرکزی، هنگامی که یک توکن وارد فاز معاملاتی می‌شود، نیازمند نظارت مستمر بانک مرکزی است. البته ماده‌ای که در قانون مذکور به تعریف رمزپول‌ها پرداخته نیازمند اصلاح و بازتعریف است.

مقام مسئول لزوم افزایش امنیت و شفافیت در صنعت خدمات نوین بانکی و نظام‌های پرداخت را امر مهم دیگری عنوان کرد و گفت: بانک مرکزی علاوه به افزایش شفافیت در فعالیت‌های مالی کشور باید در حفظ امنیت اطلاعات و حریم خصوصی به عنوان حقوق عامه مردم مجدانه بکوشد.

ریال دیجیتال؛ انقلاب در روش‌های پرداخت و مدیریت مالی

قائم مقام بانک مرکزی همچنین در مراسم اختتامیه یازدهمین همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت تصریح کرد: با توجه به تصویب قانون جدید بانک مرکزی و اولین سال اجرای این قانون محور‌های اصلی یازدهمین دوره همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت نگرش اکوسیستمی در بانکداری هوشمند، تحول دیجیتال در نظارت و پایداری مالی، رمزپول‌ها و دارایی‌های دیجیتال، بانکداری هوشمند و روش‌های نوظهور پرداخت و بانکداری هوشمند و قوانین بالادستی تعیین شد.

وی  با اشاره به اینکه تنها چیزی که در دنیا ثابت است، «تغییر» است و نظام بانکی نیز از این موضوع جدا نیست، گفت: بانک مرکزی باید معادل سرعت جهانی تغییر کند و بانک‌ها نیز در مقایسه با کشور‌های دیگر باید تغییر کنند. به همین منظور کارگاه‌هایی با عنوان مقررات‌گذاری رمز ارز در این همایش گنجانده شده بود.

ابوالحسنی تمرکز اصلی یازدهمین همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت را بر «زیست بوم بانکداری هوشمند»، «حکمرانی دیجیتال» و «نظارت فناورانه» عنوان کرد و گفت: این همایش از سال ۱۳۹۰ تا سال گذشته هر سال با عنوان «بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت» توسط پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برگزار شده است. براین اساس و به دنبال تصمیم‌های اتخاذ شده در دهمین همایش سال ۱۴۰۲، در سال جاری این همایش با عنوان «بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت» برگزار شد.

تحول نظام بانکی با استفاده از هوش مصنوعی

وی در ادامه افزود: با توجه به اهمیت و ارتقای چشم‌گیر فناوری هوش مصنوعی در عرصه‌های گوناگون زندگی بشر امروز به طور عام و صنعت خدمات بانکی و مالی به طور خاص، محور اصلی یازدهمین همایش سال جاری زیست بوم بانکداری هوشمند؛ حکمرانی دیجیتال و نظارت فناورانه انتخاب شد.  

این مقام مسئول بانک مرکزی در ادامه با اشاره به نکات اصلی که طی دو روز گذشته توسط ارائه دهندگان مقالات و اعضای پنل‌ها مورد تاکید قرار گرفته، عنوان کرد: نکته اول، موضوع مهم هوشمندسازی و کاربرد هوش مصنوعی در نظام‌های پرداخت و بانکداری نوین است. اهمیت توجه بیشتر به این موضوع در نشست‌های مختلف و در قالب پنل‌ها و کارگاه‌های تخصصی توسط صاحب نظران حوزه پرداخت مورد تأکید قرار گرفت. ایجاد پایگاه‌های بزرگ داده و دسترسی به آن‌ها برای توسعه خدمات بانکی و مالی مبتنی بر هوش مصنوعی از الزامات اصلی است. در عین حال امنیت داده‌ها هم باید مورد توجه قرار گیرد.

نوآوری در خدمات بانکی

وی در ادامه با اشاره به اینکه در توسعه زیست بوم (اکوسیستم) خدمات نوین بانکی و نظام‌های پرداخت، تحول و نوآوری در حوزه تنظیم‌گری و نظارت (حوزه حاکمیتی) بسیار ضروری و اجتناب ناپذیر به نظر می‌رسد، تصریح کرد: بانک مرکزی، گروه ملی انفورماتیک و سایر نهاد‌های حاکمیتی لازم است ضمن اهتمام بیشتر در به‌روزرسانی مقررات و افزایش هماهنگی در ضوابط فعالیت در بازار‌های گوناگون ابزار‌ها و خدمات مالی از نظرات فعالان این حوزه‌ها به گونه‌ای موثر استفاده کنند.

ابوالحسنی، فراهم‌سازی زمینه‌های شکل گیری و فعالیت شرکت نوپا در حوزه فناوری‌های نوین مالی و حمایت از محصولات و خدمات جدید را موضوع مهم دیگر مرتبط با همایش سال جاری دانست و تأکید کرد: فناوری این بستر را فراهم کرده است تا محصولات و خدمات جدید به مشتریان ارائه شود. بانک مرکزی هم به عنوان تنظیم‌گر این بخش و هم به عنوان سیاستگذار در حوزه نظام‌های پرداخت این فضا را ایجاد کرده تا بازیگران جدید امکان عرضه محصولات فناورانه خود را داشته باشند.

قائم مقام بانک مرکزی یادآور شد: بانک مرکزی و دیگر نهاد‌های حاکمیتی باید در ایجاد زیرساخت‌های قانونی و مقرراتی مناسب و ضمن فراهم سازی امکان برای فعالیت علاقه‌مندان برای حضور در کسب و کار‌های این حوزه، پیشرو و فعال باشند تا تمام افراد مستعد بتوانند کسب و کار خود را با رعایت چارچوب‌های تعیین شده از سوی دستگاه‌های تنظیم گر توسعه دهند.

قائم مقام بانک مرکزی افزود: به دنبال ۱۱ سال برگزاری موفق این همایش که اکنون همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت خوانده می‌شود به همت تمامی فعالان این حوزه، صنعت بانکداری نوین کشور در تمام حوزه‌های ایجاد زیرساخت ها، معرفی محصولات و ابزارها، مقررات گذاری و نظارت فناورانه به سطح قابل قبولی از بلوغ و شکوفایی دست یافته است. پژوهشکده پولی و بانکی نیز تلاش خواهد کرد با تأکید بیشتر بر جنبه بین‌المللی این همایش از سال آینده با دعوت از صاحب نظران، کارشناسان برجسته و شرکت‌های معتبر فعال در صنعت بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت از کشور‌های پیشرو، زمینه لازم برای تبادلات علمی، تجربی و آشنایی با آخرین دستاورد‌های بین‌المللی این صنعت پویا و بسیار در حال تحول را فراهم کند.

قائم مقام بانک مرکزی خاطرنشان کرد: به دنبال اعلام فراخوان برگزاری همایش، دبیرخانه همایش تعداد ۲۴۰ مقاله از صاحب نظران و کارشناسان این حوزه دریافت کرد که در نهایت با توجه به فرصت زمانی و مکانی محدود تعداد ۴۰ مقاله انتخاب شد که طی دو روز برگزاری همایش تعداد ۱۸ مقاله در سالن اصلی و سالن‌های فرعی ارائه و در کارگروه‌های تخصصی مورد نقد و بررسی قرار گرفت. علاوه بر این در فضای نمایشگاهی همایش که شامل بیش از ۳۵ غرفه و حضور بیش از ۸۰ بانک و شرکت فعال در حوزه بانکی و مالی کشور به معرفی محصولات جدید و خدمات نوین خود پرداختند.

ابوالحسنی در پایان تأکید کرد: در همایش امسال، هشت عنوان سخنرانی توسط صاحب نظران و مسئولان حوزه پرداخت صورت گرفت و علاوه بر این ۱۰ نشست تخصصی با مشارکت بیش از ۷۰ نفر از صاحب نظران در محور‌های ۱۰ گانه همایش مورد بحث قرار گرفت.

گفتنی است در مراسم اختتامیه یازدهمین همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت از برگزیدگان جشنواره مرحوم نوربخش و مقالات برتر تقدیر شد.

انتهای پیام/