جلوگیری از شناسایی سودهای موهوم و کاغذی / تنگنای اعتباری در نظام بانکی

به گزارش گروه اقتصاد به نقل از بانک مرکزی، ولی الله سیف با حضور در همایش سراسری مدیران بانکی که عصر روز پنجشنبه چهارم خرداد برگزار شد، ضمن تبریک پیروزی مردم ایران در انتخابات ریاست جمهوری، بر استفاده از همه توان و ظرفیت نظام بانکی برای کمک به تولید و ایجاد اشتغال تاکید کرد.

 ولی اله سیف گفت: این دستاورد بزرگ ملی حاکی از عمق بینش و درک صحیح مردم نسبت به اولویت‌ها و شرایط کشور است. شرایط رو به رشد اقتصادی کشور در کنار دستاوردهای دولت یازدهم در سایه تدبیر و نگاه کارشناسانه‌ای که بر کل دولت حاکم بوده محقق شده است و امیدواریم که این شرایط پایدار در آینده نیز ادامه یابد.

وی با بیان اینکه دولت دوازدهم مسئولیت سنگینی در قبال آرای اعتماد مردم برعهده دارد، افزود: اکنون همه دستگاه‌ها باید خود را برای خدمت به مردم آماده کنند؛ چراکه مردم با رای خود از کلیت نظام حمایت کردند. مدیران باید تمام توان خود را برای خدمتگزاری به مردم به کار گیرند. از این منظر لازم است نظام بانکی به رغم مسائل و مشکلاتی که با آن روبرو است نقش جدی تری را بر عهده بگیرد. به بیان بهتر در حال حاضر نظام بانکی باید علاوه بر اینکه نسبت به اصلاح درونی و تقویت ساختارهای درآمد هزینه و ترازنامه‌ای خود بپردازد همزمان نیز باید نسبت به افرایش اثربخشی و تخصیص بهینه منابع محدود تسهیلاتی اقدامات جدی را در دستور کار قرار دهد. 

ولی اله سیف با اشاره به حماسه تاریخی فتح خرمشهر تصریح کرد: سوم خرداد یادآور رشادت‌ها و تلاش‌های جان برکفانی است که در مسیر تحقق آرمان‌های انقلاب تلاش و حماسه‌های بزرگی را خلق کردند. آرامش امروز ایران، آن هم در منطقه‌ای پرتلاطم و پرمخاطره، مدیون خون پاک شهیدان و از خودگذشتگی‌های آنان است.

رئیس شورای پول و اعتبار، سال گذشته را سالی استثنایی برای اقتصاد ایران خواند و تصریح کرد: بر این اساس در سال گذشته توانستیم همزمان به رشد اقتصادی دورقمی و نرخ تورم تک رقمی دست یابیم که این دو برای اقتصاد ایران دستاوردی استثنایی و مهم تلقی می‌شود. 

سیف با بیان اینکه نظام بانکی نقش مهمی در تحقق اهداف کلان اقتصادی دارد، گفت: بالغ بر ۸۰ درصد تأمین مالی در اقتصاد بانک محور کشورمان، بردوش نظام بانکی است. در این راه و برای نیل به دستاوردهای مثبت اقتصادی نیاز است نظام بانکی به سمت اصلاح پیش برود.

 در حال حاضر نظام بانکی به دلیل انباشت تکالیف و مشکلات ناشی از سیاست‌های نا مناسب گذشته دچار تنگنای اعتباری است. نقش اصلی نظام بانکی، واسطه گری وجوه است. به بیان بهتر، بانک باید منابعی را تجهیز و آن را صرف اعطای تسهیلات برای فعالیت‌های مثبت اقتصادی کند. اما در شرایط کنونی و با افزایش حجم دارایی‌های منجمد در ترازنامه بانک‌ها قدرت تسهیلات دهی و سرعت گردش منابع به شدت محدود شده است. اکنون بخشی از دارایی‌های نظام بانکی به صورت منجمد در قالب مطالبات غیرجاری، بنگاه داری، املاک و مستغلات و نیز مطالبات ازدولت درآمده است. این موارد حجم بالایی از دارایی‌های بانک‌ها را به خود اختصاص داده است.

وی تمرکز بر وصول مطالبات غیرجاری را پربازده‌ترین اقدام و فعالیت برایشعب بانک‌ها در سراسر کشور خواند و اظهار کرد: فعال کردن مطالبات غیرجاری و تبدیل این بخش بی بازده به دارایی‌های با بازده مناسب بسیار مهم و راهبردی است. باید تلاش کرد این منابع به چرخه تسهیلات دهی نظام بانکی بازگردد؛ از این رو شعب باید بر وصول مطالبات غیرجاری تمرکز کنند و سپس این دارایی‌ها را برای سوددهی در آینده به گردش بیاندازند.

سیف تخصیص منابع محدود نظام بانکی به پروژه‌های اولویت دار را از وظایف اصلی نظام بانکی خواند و گفت: بانک‌ها باید تلاش کنند منابع محدود تسهیلاتی نظام بانکی را به پروژه‌های اولویت دار و با بازدهی مناسب که منجر به اشتغال پایدار و نیزرشد اقتصادی می‌شوند، تخصیص دهند.

رئیس شورای پول و اعتبار بانک مرکزی با بیان اینکه حرکت به سمت شفاف سازی و اصلاح صورت‌های مالی بانک‌ها آغاز شده است گفت: از سال گذشته حرکت به سمت اصلاح و شفاف سازی در فعالیت‌های نظام بانکی به طور جدی تری آغاز شده است. برای نمونه شناسایی سودهای موهوم اقدامی خطرآفرین برای فعالیت بانک هاست، چراکه این سودی است که تن‌ها بر روی کاغذ ایجاد می‌شود و در عمل وجود ندارد. این امر عدم تعادل دربانک‌ها را تشدید می‌کند. از این رو مسؤلین در نظام بانکی باید هوشیارانه عمل کنند و با دریافت و ارایه تحلیل‌های دقیق همراه با استراتژیهای درآمدزا از چنین مواردی جلوگیری کنند. البته مجامع بانک‌ها نیز نقش مهمی در جلوگیری از شناسایی سودهای موهوم ایفا می‌کنند. 

مقام عالی بانک مرکزی، دستیابی به سود واقعی را ناشی از فعالیت‌ها و خدمات جدید و در پیش گرفتن راهبردهای مناسب مدیریتی و خلق ایده‌های جدید دانست و گفت: فعالیتی به سود منتهی می‌شود که ناشی از ابتکار، ابداع و صرفه جویی در هزینه‌ها باشد. در این راه مدیرانی موفق هستند که با تهور و ابتکار در تصمیمات خود بتوانند درآمد‌ها را افزایش دهند و از هزینه هابکاهند. 

سیف تاکید کرد: بانک‌ها باید به دور از تقلید از یکدیگر، هر یک متناسب با فرهنگ سازمانی خود به عرضه خدمات متنوع به جامعه و مشتریان بپردازند. به گفته سیف این مهم با توجه به ظرفیت وسیع بازار ایران، شدنی است.

رئیس کل بانک مرکزی از همکاری وزارت امور اقتصاد و دارایی و سازمان برنامه و بودجه برای تعیین تکلیف بدهی دولت به نظام بانکی خبر داد و گفت: هدف غایی ما این است که توانمندی‌های تسهیلاتی نظام بانکی برای رونق و رشد بخش خصوصی تخصیص یابد، چراکه اختصاص منابع به بخش دولتی، موجب ایجاد محدودیت بیشتر در نظام بانکی برای حمایت و پشتیبانی از فعالیت‌های اقتصادی بخش خصوصی می‌شود.

سیف با بیان اینکه تأمین هزینه‌ها از طریق دریافت کارمزد در بانک‌ها نشانه ثبات در فعالیت آنهاست، افزود: در صورتی که تمام هزینه‌های بانک از محل کارمزد خدمات بانکی تامین شود، این امر نشان دهنده ثبات و پایداری آن بانک است. در کشور ما متاسفانه نه تن‌ها از ارائه خدمات بانکی سودی حاصل نمی‌شود بلکه زیان نیز ایجاد می‌کند. این در حالی است که بانکداری امروز بین الملل بسیاری از هزینه‌های خود را از مسیر کسب درآمدهای کارمزدی پوشش می‌دهد. این امر در ایران محقق نشده و با وجود اینکه بانک‌ها در بخش بانکداری الکترونیک سرمایه گذاری‌های بزرگی کرده اند، اما در یک رقابت نادرست عادت و فرهنگ نادرستی را در جامعه ایجاد کرده اند که این خدمات به صورت رایگان و یا با کمترین هزینه ارایه شود.

رئیس کل بانک مرکزی بانک را بنگاهی اقتصادی، اجتماعی دانست و گفت: بانک تن‌ها بنگاه اقتصادی نیست و مسئولیت‌های اجتماعی و اقتصادی نیز دارد. این بنگاه اقتصادی زمانی می‌تواند مسئولیت اجتماعی خود را به خوبی ایفا کند که بتواند درآمدزا و سودده باشد. 

سیف سرمایه انسانی و فرهنگ سازمانی را مهمترین دارایی و سرمایه بانک خواند و اظهار داشت:نیروی انسانی، دارایی بزرگ و سرمایه قابل اتکایی است که به مدد آن میتوان اهداف اصلی و کلان سازمانی را محقق کرد. این دارایی و سرمایه بزرگ می‌تواند در مواقع حساس به نظام بانکی کمک کند. وی یادآوری کرد که نیروی انسانی و فرهنگ سازمانی موجود در بانک صادرات ایران، سرمایه‌های ارزشمندی است که می‌تواند حرکت بانک به سمت اهداف بزرگ و کلان و تکرار موفقیت‌های گذشته را تسریع کند. سیف توضیح داد: سازمان هاعمر محدودی ندارند و می‌توانند در هر مقطع و نقطه‌ای تولد و حیات مجدد داشته باشند. بانک صادرات نیز به مانند سایر بانک‌ها از این سرمایه بزرگ بهره‌مند است امیدوارم این نقطه عطف در این سازمان نیز ایجاد شود.

رئیس شورای پول و اعتبار ضمن تشکر از همکاری بانک صادارت در حل و فصل مساله موسسه منحله "میزان" گفت: بانک مرکزی همواره وسواس و دقت نظر لازم را در این قبیل مسائل داشته و در این زمینه هیچ هزینه و تکلیفی از جانب بانک مرکزی بر بانک صادرات تحمیل نشده است. چراکه همیشه این نکته مدنظر بانک مرکزی است که هر بانکی ذی نفعان خاص خود را دارد و ما به دنبال ایجاد هزینه و زیان برای آن‌ها نیستیم. واگذاری ساماندهی میزان به بانک صادرات بر اساس تقاضای مدیریت وقت بانک صادرات و در پی آن تفاهم به عمل آمده میان معاونت نظارتی بانک مرکزی و مدیران بانک صادرات انجام شده است. در آن زمان مدیریت بانک صادرات اعلام کرد که این درخواست با بررسی همه جوانب صورت گرفته است و زیانی از این بابت متوجه بانک صادرات نمی‌شود. 

وی از مدیران قبلی و فعلی و نیز کارکنان بانک صادرات ایران به خاطر پذیرش مسئولیت ساماندهی مشکلات میزان و کمک به یکی از مسائل بازار پول کشور قدردانی کرد. 

رئیس کل بانک مرکزی اظهار امیدواری کرد بانک صادرات ایران قوی‌تر و منسجم‌تر از گذشته به مدد نیروی انسانی با انگیزه و متعهد خود به سمت اهداف بلند اقتصادی کشور و حمایت از تولید و اشتغال حرکت کند و نقش برجسته‌ای در توسعه اقتصادی کشور داشته باشد. وی اضافه کرد: الحمدلله با وجود تجربه لازم در مدیریت بانک صادرات، زمینه برای تحقق این مهم وجود دارد. "